Tutto quello che devi sapere sul piano di ammortamento di un prestito. Vediamo a cosa serve e quali sono le sue caratteristiche

Quando si decide di chiedere un prestito, è importante avere tutti gli elementi che ci permettono di valutare, fra i tanti finanziamenti disponibili, qual è quello più conveniente e più adatto alle nostre esigenze. Quindi oltre al TAN e TAEG di un prestito è importante verificare anche è il piano di ammortamento, ossia il programma di restituzione rateale del finanziamento definito con la banca o l’istituto di credito a cui ci si rivolge. Clicca qui per scoprire le 5 cose da sapere prima di chiedere un prestito

Quali informazioni sono riportate e dove possiamo trovarle?

Il piano di ammortamento è, dunque, il programma che stabilisce come verrà ripagato il prestito fino alla sua totale estinzione. Nel prospetto di un piano di ammortamento vengono indicati:

  • L’importo del prestito
  • La sua durata
  • Il periodo di rimborso (mensile, trimestrale o semestrale)
  • Il numero e l’importo delle rate composte da quota capitale e quota di interessi
  • Il debito estinto
  • La parte residua del capitale che deve essere ancora versata

Le condizioni contrattuali di un prestito sono riportate nel Modulo Secci, di cui abbiamo già parlato in un precedente articolo,  e nello specifico, nella sezione Caratteristiche principali del prodotto di credito, che contiene tutte le informazioni relative al tipo di prestito come: tipo di contratto, importo totale del credito, durata del contratto, piano di ammortamento con rate e modalità di restituzione del finanziamento, importo totale e eventuali garanzie richieste.

Che tipo di tasso può avere il piano di ammortamento?

Il piano di ammortamento può avere un tasso fisso o variabile:

  • Tasso Fisso: l’importo percentuale dell’interesse è sempre costante, perciò le rate sono fisse e possono essere calcolate con esattezza.
  • Tasso Variabile: la composizione delle rate varia così come il loro importo poiché subisce le oscillazioni del tasso d’interesse.


Quanti tipi di piano di ammortamento esistono e qual è quello più diffuso in Italia?

I piani di ammortamento sono essenzialmente 4:

  • alla francese
  • italiano
  • tedesco
  • americano o anglosassone

Tra quelli elencati il più diffuso in Italia è il piano alla francese presente nella maggior parte dei prestiti.

Questa tipologia di piano prevede una rata costante durante tutta la durata del prestito quindi ogni mese verrà rimborsata la stessa cifra;  ciò che cambia è la composizione della rata, che, ricordiamo, è formata da una quota capitale e una quota di interessi. Inizialmente la quota di interessi è più alta di quella capitale, ma decresce durante il periodo di ammortamento con aumento progressivo della quota capitale.

 

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